كل شئ عن بنك Wise

 

Wise (سابقًا كان يُعرف باسم TransferWise) هو تطبيق وخدمة لتحويل الأموال دوليًا بتكلفة منخفضة. تأسس في عام 2011 بواسطة كريستوفس زاروس و تيو جارنر في لندن، ويهدف إلى توفير طريقة أكثر شفافية وفعالية من حيث التكلفة لتحويل الأموال عبر الحدود.

أهم ميزات خدمة Wise:

1. الرسوم المنخفضة: يتميز Wise برسوم أقل مقارنة بالبنوك التقليدية، حيث يقدم طريقة نقل الأموال بناءً على سعر الصرف الحقيقي (دون إضافة هامش) مع رسوم ثابتة ومعروفة مسبقًا.

2. التحويلات الدولية: يمكن للمستخدمين إرسال أموال من دولة إلى أخرى باستخدام مجموعة واسعة من العملات العالمية.

3. الشفافية: يعمل Wise بشكل شفاف حيث يعرض الرسوم التي ستتم دفعها وسعر الصرف بشكل واضح.

4. الحساب متعدد العملات: يوفر Wise أيضًا حسابًا يتيح لك تخزين وإدارة الأموال في عدة عملات، مما يسهل تحويل الأموال بين الحسابات الدولية.

5. سريع وفعال: التحويلات تتم في الغالب خلال أيام عمل قليلة أو حتى ساعات، اعتمادًا على البلدان والطرق التي يتم من خلالها التحويل.

كيف يعمل Wise؟

• عند إرسال الأموال، يقوم Wise بتحويل المبلغ بالعملة المطلوبة إلى المستفيد باستخدام الحسابات المحلية في البلدين المتعلقين بالتحويل. هذا يتيح لهم تفادي الرسوم المصرفية المرتفعة على التحويلات الدولية.

• يقدم أيضًا بطاقات خصم مدفوعة مسبقًا يمكنك استخدامها في المتاجر أو عبر الإنترنت، وتستخدم فيها العملات التي قمت بإيداعها في حسابك متعدد العملات.
  
  

  كيفية استخدام Wise لتحويل الأموال:

  1. التسجيل:

     • قم بإنشاء حساب على موقع Wise أو من خلال التطبيق الخاص بها.
     • يمكن التسجيل باستخدام البريد الإلكتروني أو من خلال حسابات Google أو Facebook.

  2. إدخال المبلغ والمستفيد:

     • حدد المبلغ الذي ترغب في إرساله، والعملة التي سيتم التحويل منها (مثلاً دولار أمريكي) والعملة التي سيتم التحويل إليها (مثلاً يورو).
     • حدد بيانات المستفيد مثل الاسم الكامل، عنوان البريد الإلكتروني، ورقم الحساب المصرفي (إذا كان التحويل إلى حساب بنكي).

  3. دفع المبلغ:

     • يمكنك دفع المبلغ باستخدام عدة طرق، منها: البطاقات الائتمانية، التحويلات البنكية المحلية، أو حتى المدفوعات عبر البنوك الإلكترونية مثل PayPal في بعض الدول.

  4. التأكد من الرسوم:

     • قبل إتمام التحويل، ستظهر لك الرسوم المقررة بوضوح وسعر الصرف الذي سيتم استخدامه في العملية. يتم عرض التفاصيل بشكل شفاف.

  5. إتمام التحويل:

     • بعد التأكد من جميع التفاصيل، قم بتأكيد العملية.
     • ستتم معالجة التحويل من خلال Wise، وسيتم إبلاغك بتحديثات في الوقت الفعلي حول حالة التحويل.

  6. استلام الأموال:

     • ستتلقى إشعارًا عند وصول الأموال إلى المستفيد. في حالة التحويل إلى حساب مصرفي، قد يستغرق الأمر بين يومين إلى خمسة أيام عمل، حسب البلد.

  ميزات إضافية لخدمة Wise:

  1. حساب متعدد العملات:

     • مع Wise Borderless Account، يمكنك فتح حساب لتحويل الأموال وتخزينها في أكثر من 50 عملة، مما يسهل عليك إجراء المعاملات الدولية.

  2. بطاقة Wise:

     • يمكنك طلب بطاقة خصم مرتبطة بحسابك متعدد العملات واستخدامها لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو الدفع عبر الإنترنت.
     • يمكن استخدام البطاقة في أكثر من 150 دولة، وهي تدعم العملات التي قمت بتخزينها في حسابك.

  3. التطبيق المتكامل:

     • يوفر Wise تطبيقًا للهواتف الذكية يعمل على أنظمة iOS و Android، مما يسهل عملية إدارة التحويلات من هاتفك المحمول.

  4. التحويلات التلقائية:

     • في حال كنت تحتاج إلى إجراء تحويلات بشكل منتظم (مثل دفع الفواتير أو الرواتب)، يمكنك إعداد تحويلات تلقائية لضمان سلاسة العملية دون الحاجة لتكرارها يدويًا.

  5. حماية الأمان:

     • يستخدم Wise تقنيات أمان عالية المستوى مثل التشفير و المصادقة الثنائية لضمان حماية البيانات والمعلومات الشخصية للمستخدمين.

  الأسعار وأسعار الصرف:

  • Wise يتبع مبدأ الشفافية، ويعرض سعر الصرف الذي يتوافق مع السوق في الوقت الفعلي دون إضافة هوامش.
  • الرسوم تختلف بناءً على المبلغ والعملات التي يتم تحويلها، لكن بصفة عامة، فهي أقل بكثير من الرسوم التي تفرضها البنوك التقليدية أو شركات التحويل الأخرى.

  الدعم والعملاء:

  • تقدم Wise دعمًا ممتازًا عبر الإنترنت من خلال الدردشة الحية أو البريد الإلكتروني، كما أن الموقع يحتوي على قسم مخصص للأسئلة المتكررة (FAQ) للحصول على إجابات سريعة.
    
    

    لتسجيل حساب في Wise، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

    1. الدخول إلى الموقع أو تحميل التطبيق:

    • الموقع الإلكتروني: يمكنك زيارة موقع Wise.
    • التطبيق: قم بتحميل تطبيق Wise عبر App Store (لنظام iOS) أو Google Play (لنظام Android).

    2. إنشاء حساب جديد:

    • عند فتح الموقع أو التطبيق، اختر "إنشاء حساب" أو "Sign Up".
    • اختر ما إذا كنت ترغب في التسجيل كـ شخصي أو لأعمال.

    3. إدخال المعلومات الأساسية:

    • قم بإدخال عنوان بريدك الإلكتروني.
    • اختر كلمة مرور قوية لحسابك.
    • يمكنك أيضًا التسجيل باستخدام حسابات Google أو Facebook لتسهيل العملية.

    4. تحقق من هويتك:

    • بعد التسجيل، سيُطلب منك تحقق هويتك عبر خطوات بسيطة. هذا قد يشمل:
      • تحميل صورة من بطاقة الهوية أو جواز السفر.
      • ربما يتطلب الأمر تحميل صورة شخصية لك (لإثبات الهوية).
    • يُعتبر هذا الإجراء ضروريًا لضمان الأمان والامتثال للوائح المحلية والدولية.

    5. إضافة طريقة دفع:

    • بعد التحقق من هويتك، قم بإضافة طريقة الدفع التي ترغب في استخدامها لإرسال الأموال، مثل:
      • البطاقات الائتمانية أو المدينة.
      • الحساب البنكي.
      • طرق دفع أخرى مثل PayPal في بعض الدول.

    6. إعداد التحويل الأول:

    • بمجرد إتمام التسجيل، يمكنك البدء في إرسال الأموال عبر Wise.
    • اختر المبلغ الذي تريد تحويله، والعملة التي تريد إرسالها، والعملة التي ترغب في استلامها.
    • قم بإدخال تفاصيل المستفيد، مثل اسم المستفيد ورقم حسابه البنكي أو تفاصيله الأخرى، ثم قم بتأكيد المعاملة.

    7. تأكيد العملية:

    • ستظهر لك تفاصيل المعاملة النهائية، بما في ذلك الرسوم وسعر الصرف.
    • بمجرد تأكيدك، سيتم بدء التحويل، وستتمكن من متابعة حالته عبر الحساب.

    8. إتمام التحويل:

    • بعد تأكيد الدفع، سيتم إرسال الأموال إلى المستفيد وسيتم إعلامك بحالة التحويل.

    ملاحظات إضافية:

    • تأكد من أن كل البيانات التي تقدمها صحيحة ومحدثة لضمان عدم حدوث أي تأخير في المعاملات.
    • يمكنك دائمًا العودة إلى حسابك لمراجعة المعاملات السابقة أو تعديل إعدادات الحساب إذا لزم الأمر.
      
      

      طريقة السحب والإيداع في Wise سهلة جدًا، وتتمثل في الخطوات التالية:

      1. طريقة الإيداع (إضافة الأموال إلى حساب Wise):

      يمكنك إضافة الأموال إلى حساب Wise بطرق مختلفة، وفقًا للبلد الذي تتواجد فيه. إليك أبرز الطرق:

      إيداع الأموال باستخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم:

      • قم بتسجيل الدخول إلى حسابك في Wise.
      • اختر إرسال الأموال وحدد المبلغ الذي تريد إيداعه.
      • اختر طريقة الدفع بطاقة ائتمان/خصم.
      • أدخل بيانات البطاقة (رقم البطاقة، تاريخ انتهاء الصلاحية، ورمز الأمان).
      • تأكد من صحة التفاصيل، ثم أكمل العملية.

      إيداع الأموال باستخدام التحويل البنكي:

      • اختر إرسال الأموال، ثم اختر التحويل البنكي كطريقة دفع.
      • ستظهر لك بيانات الحساب المصرفي التي تحتاج إلى استخدامها لإجراء التحويل من حسابك البنكي إلى حساب Wise الخاص بك.
      • قم بنقل المبلغ باستخدام البيانات المقدمة عبر التحويل البنكي المحلي (اعتمادًا على بلدك).
      • قد يستغرق الأمر بضعة أيام لتتم معالجة التحويل.

      إيداع الأموال باستخدام PayPal أو طرق دفع أخرى (في بعض البلدان):

      • في بعض الحالات، يمكنك استخدام PayPal أو طرق دفع إلكترونية أخرى.
      • اختيار هذه الطريقة سيكون متاحًا خلال عملية الإيداع، إذا كانت مدعومة في دولتك.

      2. طريقة السحب (سحب الأموال من حساب Wise إلى حسابك المصرفي أو بطاقة):

      سحب الأموال إلى حساب بنكي:

      • قم بتسجيل الدخول إلى حسابك في Wise.
      • اختر السحب أو استلام الأموال.
      • اختر العملة التي تريد سحبها.
      • أدخل تفاصيل الحساب البنكي الذي ترغب في إرسال الأموال إليه (رقم الحساب، اسم البنك، ورمز IBAN أو SWIFT حسب المتطلبات المحلية).
      • حدد المبلغ الذي ترغب في سحبه.
      • بعد تأكيد المعاملة، سيتم إرسال الأموال إلى حسابك البنكي.
      • عادة ما تستغرق المعاملات البنكية بين يومين إلى خمسة أيام عمل حسب البنوك والدول.

      سحب الأموال إلى بطاقة خصم/ائتمان (إذا كانت مدعومة):

      • اختر السحب إلى بطاقة ائتمان أو خصم إذا كانت هذه الطريقة متاحة في منطقتك.
      • أدخل تفاصيل البطاقة التي ترغب في سحب الأموال إليها.
      • تأكد من المبلغ الذي تريد سحبه وابدأ المعاملة.
      • سيستغرق السحب إلى البطاقة عادةً وقتًا أطول قليلًا مقارنة بالحساب البنكي (يومين إلى ثلاثة أيام عمل).

      سحب الأموال إلى حساب PayPal (في بعض البلدان):

      • في بعض الحالات، يمكن تحويل الأموال إلى حساب PayPal، ولكن يجب التأكد من أن هذه الخدمة مدعومة في منطقتك.
      • اختر السحب إلى PayPal إذا كانت هذه الطريقة متاحة.

      ملاحظات مهمة:

      • الرسوم: هناك بعض الرسوم على عمليات السحب والإيداع، وقد تختلف حسب طريقة الدفع أو السحب. تأكد من أن الرسوم واضحة لك قبل تنفيذ المعاملة.
      • الوقت: عادة ما تكون عمليات السحب عبر البنوك أسرع مقارنة مع طرق أخرى، ولكن قد تتأثر بسرعات المعالجة حسب البنوك المختلفة.
      • الحدود: قد توجد بعض القيود على المبالغ التي يمكن إيداعها أو سحبها بناءً على البلد أو حساب المستخدم.